Băncilor le e milă de noi, dar de ele li se rupe sufletul

De criză scapă cine poate, asta e clar. Reluarea creditării este un pas important, pentru populație și firme, însă presupune ca băncile să dea bani, în condițiile în care ele ar vrea acum să ia lichidități. Este clar de ce suntem asaltați de oferte variate la depozite: băncile caută să își crească rezervele, pentru a avea resurse suficiente de creditare.

Ca o consecință directă a crizei, românii au început să economisească (făcând, într-un fel, jocul băncilor), deși preferă scadențele pe termen scurt. În comparație, cehii aleg termene de până la doi ani, în timp ce austriecii se orientează spre scadențe de 2 – 4 ani, potrivit unui raport al Erste Group.

Românii preferă termenele scurte, de maximum trei luni, întrucât au acces la sume fără a pierde veniturile din dobânzi.

"În primele cinci luni ale anului a crescut cu 11% volumul de economii general de depozitele în lei. Cam unul din patru clienți are acum un depozit la termen", a declarat Sorin Mititelu, oficial al Băncii Comerciale Române (BNR).

În comparație, la finele lui 2008, doar 15% dintre românii care foloseau servicii bancare aveau un produs de economisire, ceea ce a pus România la coada clasamentului din UE. Tendința s-a schimbat brusc, odată cu criza financiară, deși mai e mult până vom ajunge la fel de "eficienți" ca austriecii, care economisesc lunar 190 euro.

Spre exemplu, în ultimele luni, Bancpost a aplicat reduceri de 3 – 4 puncte procentuale la dobânzile depozitelor și se pregătește să reducă și dobânda la credite, potrivit oficialilor băncii.

"Mi se pare normal ca depozitele în lei să fi remunerate cu cel mult 1-2 puncte procentuale peste rata anticipată a inflației. În această perioadă, un nivel normal al dobânzilor pentru depozitele în lei ar trebui să fie de 6 – 8%", a declarat Mihai Bogza, președintele Bancpost.

Bancherii sunt de părere că trebuie să se orienteze pe menținerea calității portofoliilor de credite existente, în condițiile în care activitatea în piață este în scădere. De asemenea, băncile trebuie să aibă în vedere și reducerea costurilor.

"Un alt obiectiv important este menținerea lichidității, care s-a îmbunătățit substanțial în ultimele luni, comparativ cu sfârșitul anului 2008. Noi suntem preocupați de atragerea de depozite, având în vedere că este necesar să ne constituim rezervele minime obligatorii", mai spune președintele Bancpost.

În prezent, banca se află în proces de majorare a capitalului social. Până la finele lunii iunie, acesta ar putea crește cu 70 milioane euro. Nivelul de solvabilitate al Bancpost este de 10%, nivelul minim reglementat fiind de 8%.

Bancherii sunt de părere că problema principală este în segmentul "real", afectat de diminuarea drastică a cererii, pe toate planurile, motiv pentru care băncile trebuie să își dozeze cu grijă resursele.

Desigur, am putea completa și că nevoia exagerată de bani a statului a dus la scumpirea creditului neguvernamental și la comprimarea puternică a instituțiilor financiare pe acest segment.