Credite ieftine pentru investitorii credibili și afacerile viabile

"Băncile au suficiente resurse pentru a finanța economia. A spus-o și guvernatorul BNR, Mugur Isărescu. Nu de bani ducem lipsă, ci de investitori credibili, care să propună afaceri viabile" - a declarat, pentru cotidianul "Cuget Liber", unul dintre bancherii constănțeni, al cărui nume nu îl putem face public. Regulile stricte privind comunicarea cu presa, impuse de conducerile instituțiilor financiare, îi obligă pe reprezentanții filialelor bancare să recurgă la anonimat atunci când discută cu ziariștii.

Potrivit interlocutorului nostru, ofertele de pe piața creditării sunt atractive în acest moment, la aceasta contribuind BNR, care a redus rata dobânzii de politică monetară la 3%. "În prezent, costul total al împrumuturilor bancare este de cel mult 7%, nivel accesibil pentru firmele sănătoase din punct de vedere financiar."

Ușa creditării nu este larg deschisă pentru orice tip de afacere. Sectorul imobiliar și cel al construcțiilor sunt percepute, în continuare, ca fiind riscante. Cererea mică de pe piața imobiliară și scăderea volumului investițiilor statului, ale corporațiilor și populației îi îndreptățesc pe bancheri să fie circumspecți.

Agricultura, care ani la rând a bătut la ușa băncilor fără să i se deschidă, se află pe "lista albă" a creditării. Schimbarea de atitudine s-a datorat mai multor factori: concentrarea proprietăților și apariția marilor exploatații; sprijinul financiar acordat de Uniunea Euro-peană și de guvern fermierilor; creșterea producțiilor agricole în ultimii ani; existența unui număr tot mai mare de contracte de export pentru produsele agricole românești.

"Cel mai important lucru este deschiderea manifestată de societățile de asigurări față de fermieri. Faptul că li s-au oferit polițe de asigurare rezonabile i-a determinat pe mulți dintre ei să își asigure producția. Când o exploatație este asigurată prezintă interes și pentru finanțatori" - a explicat bancherul.

Industria energetică, îndeosebi, producția de energie verde, a încetat să mai fie favorita creditorilor. De ce? "Presiunile industriilor mari consumatoare de energie au dus la instabilitatea legislației privind certificatele verzi și la reducerea profitabilității producției de energie regenerabilă. Schimbările legislative din acest sector i-au determinat pe bancheri să-și revizuiască poziția față de acest domeniu de activitate, care a început să prezinte un risc major pentru ei."

Chiar dacă industria și-a consolidat rolul de motor al economiei, raportând creșteri însemnate ale producției și exporturilor, băncile nu întind covorul roșu al creditării pentru orice firmă. "Sunt multe companii din industrie care au intrat în insolvență" - spune bancherul, iar altele nu se simt prea bine, spunem noi.

Din colaborarea cu industria navală, băncile românești s-au ales cu profit în anii de creștere economică. Și în prezent privesc cu respect acest sector economic, sperând ca producția de nave noi să se relanseze. "Spre deosebire de multe alte unități industriale, șantierele navale au reușit să supraviețuiască lungii perioade de criză. Nu este vina lor că lucrurile nu merg bine în comerțul internațional, că navlurile sunt mici, că armatorii au probleme. Industria navală românească este dependentă de ceea ce se întâmplă pe piața internațională a shipping-ului. Eu sper ca băncile să poată relua, cât mai curând, finanțarea construcțiilor de nave" - a declarat interlocutorul.

Referindu-se la deschiderea liniei de ferry-boat Constanța - Batumi (Georgia) - Ilyichevsk (Ucraina) și la posibilitatea ca industria constănțeană să profite de această rută de transport rapid, pentru a exporta în aceste țări, interlocutorul i-a îndemnat pe producători să își înființeze reprezentanțe în statele respective. El le reamintește agenților economici că firmele cu capital românesc deschise în străinătate pot obține, prin banca de stat EximBank, polițe de asigurare a capitalului investit.

În continuare, băncile manifestă prudență în creditare, atitudine reflectată și în mixul de garanții solicitat: garanții imobiliare și mobiliare, cesiuni de creanțe ori de contracte comerciale, precum și proprietăți ale administratorilor. "Creditarea este o problemă de încredere. Subiectul garanțiilor îl abordez abia după ce am luat decizia de a acorda împrumutul" - a declarat bancherul.