Reeșalonarea – soluția ideală de a-ți reduce rata la credit

Situație – ai un credit ipotecar pe 25 ani. După primii doi ani în care ai beneficiat de dobândă fixă și ai plătit o rată de 350 lei/lună, intri în adevăratul contract. Acum plătești dobândă variabilă și, în consecință, rata s-a dublat. Ce poți face?

Apelezi la o altă bancă și soliciți o preluare a ipotecii. E o soluție adecvată doar atunci când ți se oferă condiții mai bune.

Totuși, cel puțin în această perioadă, băncile fac tot posibilul ca să își păstreze clienții. Dacă ai fost un client model și ți-ai achitat ratele la timp, atunci ai mari șanse să obții o reeșalonare.

"Noi chiar am preluat inițiativa și am contactat clienții, oferindu-le posibilitatea de a-și micșora rata lunară, prin prelungirea perioadei de creditare", spune un consultant de credite al Bancpost Constanța.

Pentru 2010, bancherii își doresc un număr mai mic al creditelor neperformante și un echilibru între creditare și economisire. Drept urmare, nu se grăbesc să execute clienții datornici. Interesul lor este de a menține activitatea de bază (creditarea) într-un ritm constant.

"Ar trebui să se acorde mai multă atenție celor care plătesc ratele la timp și care astăzi au costuri mai mari, din cauza rău-platnicilor. Și ei sunt afectați de criză, dar fac eforturi pentru a-și plăti datoriile. Noi ne uităm atent la 10 – 15% dintre clienți, când circa 85% ar merita acest lucru", spune Steven Van Groningen, președintele Raiffeisen Bank România, citat de Business Standard.

Și Raiffeisen a demarat un program de reeșalonări, dedicat în special clienților IMM.

Exceptând varianta prelungirii perioadei de creditare, clienții în dificultate mai au și alte opțiuni.

Astfel, se poate amâna plata unui procent din rata lunară. Pe moment, este o strategie bună. Problema este că sumele se vor aduna la ratele viitoare, care vor deveni automat și mai mari.

Bancherii chestionați de Cuget Liber admit că această variantă este recomandată persoanelor juridice, care pot achita rate mai mari atunci când fluxul de lichidități se reglează: "Primul pas este completarea unei cereri, în care motivezi de ce nu mai poți plăti rata. Cererea se analizează, clientul primind apoi răspunsul. Variantele sunt: prelungirea perioadei de creditare și micșorarea automată a ratelor, refinanțarea creditului la altă bancă sau amânarea plății ratelor, până la redresarea financiară".

În toate cazurile, costurile finale vor fi mai mari, însă clientul poate "scăpa" pe moment de riscul înscrierii în lista rău-platnicilor.