Cum se pune frână creditelor în euro? Băncile ar putea face teste de stres pe cursul valutar

BNR va restricționa în viitor accesul persoanelor fizice care au venituri în lei la credite în euro, iar acest lucru s-ar putea face prin introducerea unor teste de stress legate de cursul valutar, potrivit Money.ro.

Despre restrângerea creditului retail în valută a vorbit chiar Guvernatorul BNR. "Apare problema debitorilor neprotejați, a populației care câștigă în lei. Așa cum apare în comunicat (transmis de BNR săptămâna trecută după ședința de politică monetară - n.r.), pentru acest sector de creditare în valută pregătim măsuri speciale de descurajare a creditării în valută. Nu pentru toată populația, întrucât dacă are câștiguri în valută, atunci de ce să descurajăm?! Ne înscriem în orientarea europeană. La nivel european, inclusiv pornind de la experiența României, s-au degajat câteva linii de acțiune", a afirmat Isărescu, într-un interviu pentru Mediafax.

Cum se va face acest lucru? Procedura nu este încă definitivată, pentru că problema este încă în discuție la nivelul Băncii Centrale Europene, dar, potrivit unor surse bancare, băncile ar putea fi obligate să deruleze teste de stres. "O varinta ar fi teste de stres aplicate solicitanților care au venituri în lei și solicită credite în euro, pe baza unei evoluții defavorabile a cursului de schimb. Cu titlu de exemplu, dacă avem acum un curs de 4 lei/euro, banca va vedea dacă veniturile clientului sunt suficiente pentru a plăti rata în cazul în care cursul ajunge, de exemplu, la 5 lei. Este o variantă în discuție" ne-au spus sursele noastre.

Potrivit Guvernatorului BNR, măsura de limitare a accesului populației este cerută acum chiar și de băncile comerciale. El a precizat că măsurile vor fi, cel mai probabil, de natură prudențială.

Economistul-șef al Băncii Naționale, Valentin Lazea, spune că românii au învățat parțial din lecțiile crizei, inclusiv în ceea ce înseamnă îndatorarea în valută. "Unii abia așteaptă să se întoarcă vremurile bune de dinainte de 2008".

"Scade consumul în lei, componenta în valută rămâne constantă. Asta ridică un semnn de întrebare pentru cât de mult s-a învățat din criză", spune acesta. "Nu știu dacă este o problemă de ofertă din partea băncilor sau o problemă de cerere din partea clienților. Oricare ar fi adevărul, faptul că scade componenta în lei, iar cea în valută rămâne constantă ridică un semn de întrebare despre cât de mult s-a învățat din criză".

Raportul dintre credite și depozite la euro este lucrul cel mai îngrijorător, potrivit lui Lazea. În 2008, la 1 euro depozit se dădeau credite de 2,2 euro, iar la un leu în depozit se dădeau credite de 0,9 lei.

"După o perioadă timidă la mijlocul lui 2009 în care raportul credite/depozite la valută a coborât spre 180%, iată că în ultimele luni, din nou, are loc această discrepanță în creștere între baza în valută și creditele în valută. E ca și când toată lumea, bănci și clienți, ar ignora riscul valutar", adaugă economistul. Citeste mai departe...