Constănțenii primesc creditele în e-mail

În urmă cu un an, instituțiile financiare nebancare erau considerate extensii legale ale cămătăriei. Rapiditatea cu care orice persoană respinsă de o bancă comercială se putea împrumuta era legendară. În prezent, analiștii bancar estimează o revenire în forță a IFN-urilor, mai ales că Banca Națională a României (BNR) va impune băncilor condiții aspre de creditare.

Libertatea de mișcare le oferă posibilitatea de a se apropia extrem de mult de potențialii clienți. Ultima modă este creditul 100% online. Cei interesați completează mai multe formulare pe internet, prin care se verifică veniturile lunare și capacitatea de rambursare. Dacă totul este în regulă, clienții trimit copii scanate după documentele necesare și își aleg ziua lunii în care vor plăti ratele. Răspunsul vine în cel mult trei ore. Contractul poate fi semnat direct pe internet, cu ajutorul semnăturii electronice, sau IFN-ul trimite contractele la domiciliul clientului, prin curierat rapid. Banii sunt livrați apoi în contul bancar al beneficiarului, în cel mult o săptămână.

Pentru rate din magazine, nu se acceptă decât contractele de muncă înregistrate la Inspectoratele Teritoriale de Muncă. Cu un contract de cesiune a drepturilor de autor se pot contracta credite de nevoi personale, însă numai pe o perioadă scurtă de timp.

Dobânzi mai mari, condiții puține

La începutul acestui an, finanțările acordate de IFN-uri se ridicau la 23,1 miliarde lei, incluzând și contractele de leasing. Creditele de consum acordate de IFN-uri totalizau 1,9 miliarde lei, în special datorită ratelor încheiate de populație în magazinele de retail.

Avantajul principal al împrumutului printr-o instituție de creditare este lipsa complicațiilor. Acte mai puține, condiții mai lejere, dobânzi posibil mai mari. Însă la dobândă nu se uita nimeni, căci IFN-urile vin și îți aduc banii la ușa casei.

Nu puține au fost cazurile în care clienții au rambursat suma primită cu dobândă de 100%, fără a se putea plânge niciunei instanțe. Contractul de creditare dintre IFN și beneficiar nu este reglementat de nimic, fiind doar un acord scris între cele două părți. Dacă beneficiarul este de acord cu dobânzi de la 50% în sus, e treaba lui.

Fondurile IFN-urilor provin de la băncile comerciale sau din propriile surse, multe dintre instituțiile în cauză fiind chiar deținute de bănci. De ce? Pentru a putea trece de condițiile de creditare impuse de BNR.

Cei care vor totuși să ia un credit în acest fel trebuie să se intereseze dacă instituția în cauză este sau nu autorizată de BNR și să citească atent toate clauzele contractuale. Nu că la băncile clasice ar fi mai transparentă treaba…