Penalizează-mă, că poți!

Luni dimineață, pe o căldură la fel de perfidă ca bancherii români, merg la… bancă. Drumul durează vreo 30 de minute, timp în care schimb două mijloace de transport în comun și mă gândesc la propria-mi impotență financiară. Este a doua oară când merg la bancă, căci dragii de consilieri de credite au uitat să menționeze că mai aveam nevoie de încă vreo trei documente.

În timp ce intru în bancă, realizez că nu vreau să mai ajung prea curând acolo. Pe ușă e lipit însă un anunț: "Nivelul dobânzilor și penalităților se afișează la sediul băncii, în caz că este modificat".

Cu alte cuvinte, trebuie să mergi pe la bancă din când în când, dacă vrei să afli cam ce plătești.

Te gândești că, din profitul de câteva zeci de milioane de euro pe care îl face, banca și-ar permite să îți trimită un SMS, să îți dea un telefon sau să îți scrie un e-mail, însă nu e cazul. Și pe mine trebuiau să mă sune, ca să îmi comunice actele necesare pentru încheierea contractului de credit, dar angajatul în cauză îmi spune sec că "a avut treabă". Înțeleg că dialogul cu clienții nu este "treabă" și că nu sunt foarte grăbiți să îmi ia banii.

În timp ce aștept, răsfoiesc contractul tip. Punând cap la cap zecile de clauze și descifrând frazele criptico-tragice, ajung la concluzia că banca poate face orice, fără să mă bage și pe mine în seamă. Spre exemplu, politica de creditare, dobânzile și penalitățile pot fi modificate oricând, fără ca banca să fie obligată să mă anunțe.

E ușor să îți imaginezi ce se poate întâmpla. Mergi să îți plătești rata și afli că de fapt ai de achitat mai mult decât scria pe factură. Nu ai suficienți bani așa că te duci repede acasă. Te întorci și stai la coadă, dar programul se termină până să îți vină rândul. Este ultima zi de plată, așa că în ziua urmă-toare te trezești și cu o penalizare.

S-au făcut niște studii, din care a reieșit că doar 5% din români merg lunar la bancă, fapt care le convine bancherilor. Cel mai probabil, când doar 0,0001% din ei vor mai trece pe acolo, într-un viitor SF în care tranzacțiile se încheie prin telepatie, băncile vor renunța complet la informarea clienților.

Până la urmă, gândind în stil mercantil, strategia băncilor nu este greșită. Dacă penalizezi un client cu 1 leu, o dată pe lună, atunci faci 12 lei pe an. Dacă ai 200.000 de clienți și penalizezi vreo 100.000, atunci ies 1.200.000 lei. Dar dacă ai trimite un SMS fiecărui client, care costă tot 1 leu, prin care îl anunți că ai modificat ceva, atunci nu mai ieși în câștig. Fie vine la timp și nu îl poți sancționa, fie întârzie, dar nu face decât să îți dea leul cheltuit pe SMS înapoi.