Tu știi cele mai importante reguli de care trebuie să ții cont atunci când vrei să achiziționezi o locuință prin credit ipotecar?

Românii sunt, în proporție de 96%, proprietari pe cel puțin o locuință. Acest număr este într-un contrast fantastic cu, de exemplu, proporția cetățenilor germani de proprietari, de doar 50% din populație. Confortul psihic de a avea întotdeauna o casă la care să te întorci indiferent de greutățile vieții cotidiene este foarte important pentru români. Din acest motiv, majoritatea tinerilor caută să facă rapid un credit imobiliar pentru a-și îndeplini această dorință. Tu știi cum să te pregătești pentru acest moment important?

 Avansul – prima condiție pe care viitorii proprietari trebuie să o îndeplinească

 Puțini oameni își permit să achiziționeze o locuință plătind întreaga sumă de bani pe loc, fără a apela la un credit imobiliar. Indiferent de banca pe care o alegi, orice credit ipotecar presupune achitarea unui avans. În ce constă avansul?

 Un avans reprezintă un procent din valoarea locuinței pe care tu, în calitate de cumpărător, trebuie să îl plătești băncii care urmează să îți ofere creditul ipotecar. Dacă este prima dată când achiziționezi o locuință pentru tine, poți lua un credit Noua Casă, în acest caz avansul fiind de doar 5%. Pentru toate celelalte situații, avansul minim este de 15%.

 Astfel, dacă ar trebui să ții cont de un sfat bun înainte de a achiziționa o locuință, acela ar fi: organizează-ți un cont de economii cât mai substanțial! Mai mult, pe lângă avansul pentru creditul imobiliar, trebuie să iei în calcul și cheltuielile ulterioare, cum ar fi achiziționarea electronicelor și electrocasnicelor, eventualele renovări, achiziționarea mobilierului.

 Compară corect ofertele creditorilor

 Mulți viitori proprietari au tendința de a compara creditele disponibile pe piață în funcție de un singur criteriu: rata dobânzii. Acest lucru poate fi dăunător pe termen lung deoarece nu ia în calcul, pe lângă dobândă, alte costuri și cheltuieli pe care trebuie să le suporți în anii care urmează. Un criteriu mai bun pentru a compara ofertele creditorilor este DAE. Astfel, creditul cu cele mai mici costuri pe termen lung va fi cel cu DAE cea mai scăzută.

 Citește cu atenție clauzele contractului de credit ipotecare pe care urmează să îl semnezi

 Poveștile clienților naivi care semnează contracte cu clauze pe care nu le înțeleg, iar mai târziu suferă din punct de vedere financiar și psihologic, sunt în număr foarte mare. Chiar dacă băncile sunt instituții istorice, a căror reputație se bazează pe seriozitate, nicio clauză nu te poate afecta dacă nu semnezi contractul. Unele clauze pot fi ambigue, altele fac parte dintr-un registru tehnic greu de înțeles pentru cetățenii obișnuiți. Cere clarificări pentru toate nelămuririle și insistă să le primești în scris mai degrabă decât oral.

 Acordă o atenție sporită clauzelor legate de costurile creditului, comisioane și garanții. Ai grijă să înțelegi pe deplin care sunt obligațiile tale, dar și obligațiile băncii creditoare. Mai bine amâni semnarea contractului până în momentul în care ești lămurit 100% decât să regreți ulterior plata unor costuri la care nu te-ai așteptat.

 Achiziționează o casă care se încadrează în bugetul tău

 Creditele ipotecare permit o rată de îndatorare de 40% din venituri. Tentația de a apela la tot felul de șiretlicuri financiare pentru a crește temporar veniturile lunare poate fi mare, dar riscul este foarte ridicat. Trebuie să ții cont de incertitudinea care poate veni în viitor și să nu te bazezi pe o creștere substanțială a veniturilor în anii care urmează. În ultimii doi ani, pe fondul creșterii inflației și a indicilor ROBOR și IRCC, mulți cetățeni au fost copleșiți de creșterea ratelor la bănci.

 Calculează cu atenție veniturile reale și gradul de îndatorare pe care îl poți suporta cu ușurință. Țintește către o proporție mai mică din venituri care să meargă către ratele lunare, astfel încât să poți plăti ușor eventualele creșteri din viitor.

 Un credit ipotecar poate fi un instrument util celor care vor să își achiziționeze o locuință. Cu toate acestea, există capcane în care putem pica la fiecare pas. Analizează cu atenție contractul de credit, nu te îndatora mai mult decât îți permit veniturile și ai grijă să ai destui bani puși de-o parte atât pentru avans, cât și pentru cheltuielile ulterioare. Ținând cont de aceste sfaturi simple, dar importante, te vei putea bucura liniștit de noua ta casă pentru tot restul vieții.