Care metodă de economisire este mai sigură și mai profitabilă?

Astăzi, piața ne oferă mai multe soluții pentru a ne investi banii, iar plasarea lor în depozite bancare este modalitatea cea mai frecvent folosită de populație.

La 30 septembrie 2021, depozitele populației (în lei și valută) din băncile României însumau 108.945,8 milioane echivalent lei, fiind mai mici cu 9,09% față de nivelul atins în aceeași lună din 2020. Din total, 58,05% erau depozite în lei, iar 41,95% erau depozite în valută.

Trebuie să știți că doar depunerile bancare de până la 100.000 de euro sunt sigure în cazul falimentului băncii, fiind garantate de stat prin Fondul de Garantare. Pentru sumele ce depășesc acest plafon, calea recuperării trece prin Justiție, dar nu este prea sigură.

Randamentele, respectiv dobânzile depozitelor diferă de la o bancă la alta. Înainte de a alege instituția financiară la care să vă plasați economiile este bine să faceți o analiză a ofertelor afișate pe site-urile unităților bancare.

Iată, pe data de 1 septembrie 2021, șase bănci comerciale aveau afișate următoarele dobânzi la depozitele în lei, pe un an: BCR – 0,80%; Banca Raiffeisen - 1,00%; Banca Românească - 1,00%; BRD – 1,05%; Banca Transilvania - 1,60%; CEC Bank - 3,00%.

Randamentele în lei oferite de băncile comerciale sunt cu mult mai mici decât inflația anuală. La sfârșitul lunii septembrie 2021 aceasta ajunsese la 6,3%.

Dintre cele șase bănci, doar cinci au afișat dobânzile la depozitele în euro, pe un an: BRD – 0.00%; Banca Românească - 0,00%, Banca Transilvania – 0,01%; BCR - 0,01%; CEC Bank – 0,20%

În fine, dobânzile oferite la depozitele în dolari, pe un an prezintă o variație mare între cele șase bănci: BCR - 0,01%; Banca Raiffeisen - 0,01%; Banca Românească - 0,10%; BRD – 0,15%, Banca Transilvania – 0,25%; CEC Bank - 0,35%.

În ce monedă să investim?

După cum se observă, dobânzile diferă nu doar de la o bancă la alta, dar și în funcție de moneda în care sunt plasate economiile. Desigur, ați vrea să știți care monedă vă asigură cel mai bun câștig, dacă vă investiți banii în depozitele bancare.

În primele zece luni ale anului 2021, euro s-a apreciat față de leu cu 1,64%. Deci, cei care și-au schimbat leii în euro, la începutul anului 2020, au avut de câștigat. Dacă adăugați și dobânda pe un an a depozitului în euro, randamentul obținut este mai bun decât cel oferit de majoritatea băncilor pentru depozitul în lei pe un întreg an.

În schimb, în intervalul ianuarie – octombrie 2021, dolarul s-a apreciat față de leu cu 7.22%, cu mult peste rata dobânzilor oferite de băncile comerciale. Altfel spus, economisirea în dolari se dovedește a fi cea mai avantajoasă pentru depunători, în ciuda faptului că dobânzile oferite de bănci la depozitele în dolari sunt foarte mici: între 0,01 și 0,35% pe an.

Investițiile bursiere - randamente mari, dar și riscuri

După ce ne-am lămurit cum stau lucrurile pe piața bancară, vă invit să aruncăm o privire și pe bursă. Investițiile de pe piața de capital au un grad de risc mai ridicat, fiind supuse influenței mai multor factori externi și interni, în schimb oferă randamente cu mult mai mari decât dobânzile bancare.

În primele zece luni ale anului 2021, Bursa de Valori București le-a adus investitorilor câștiguri potențiale semnificative. Astfel, creșterea oferită investitorilor de pe piața de capital a fost de 35,09% prin prisma indicelui BET-TR și de 28,55% prin prisma indicelui BET.

Cea mai sigură investiție

Cel mai sigur plasament, cu un randament avantajos este investiția în titluri de stat. La emisiunea din 1 noiembrie 2021 a titlurilor de stat TEZAUR, dobânzile anuale oferite sunt cu mult peste nivelul mediu al pieței bancare: 3,75% pentru titlurile în lei, cu scadența de un an, 4,25% pentru cele cu scadența la trei ani și 4,65% pentru cele cu scadența la cinci ani.

Aurul - tot mai scump

Aurul rămâne, în continuare o investiție sigură, mai ales în perioadele de criză, dar nu întotdeauna profitabilă. Pe data de 29 octombrie 2021, pe piața financiar-bancară, gramul de aur se vindea cu 245,4817 lei, cu 0,30%, respectiv 0,7521 lei, mai puțin decât la începutul anului.