Cum ne investim economiile? Care este metoda cea mai sigură și mai profitabilă?

 

Sunt convins, stimați cititori, că, la fel ca mine, mulți dintre dumneavoastră v-ați pus astfel de întrebări.

Piața depozitelor bancare

Astăzi, piața ne oferă mai multe soluții pentru a ne investi banii, iar plasarea lor în depozite bancare este modalitatea cea mai frecvent folosită de populație.

La data de 31 martie 2021, depozitele populației (în lei și valută) din băncile României însumau 281.879, 1 milioane echivalent lei. Din total, 55,64% (respectiv 156.831,2 milioane) erau depozite în lei, iar 44,36% (respectiv 125.047,9 milioane echivalent lei) erau în valută. Față de aceeași lună din 2021, depozitele în lei au crescut cu doar 1%, în timp ce depozitele în valută au făcut un salt de 14,4%.

Trebuie să știți că doar depunerile bancare de până la 100.000 de euro sunt sigure în cazul falimentului băncii, fiind garantate de stat prin Fondul de Garantare. Pentru sumele ce depășesc acest plafon, calea recuperării trece prin Justiție, dar nu este prea sigură.

 

Randamentele, respectiv dobânzile depozitelor diferă de la o bancă la alta. Înainte de a alege instituția financiară la care să vă plasați economiile, este bine să faceți o analiză a ofertelor afișate pe site-urile unităților bancare.

Iată, pe data de 2 mai 2022, șase bănci comerciale aveau afișate următoarele dobânzi la depozitele în lei, pe un an: BCR – 1,50%; Banca Raiffeisen - 2,00%; BRD – 3,50%; Banca Românească – 3,75%; CEC Bank - 4,00%, Banca Transilvania – 4,00%.

Dar trebuie precizat că randamentele în lei oferite de băncile comerciale sunt cu mult mai mici decât inflația anuală. La sfârșitul lunii martie 2022 aceasta era mai mare cu 10,15% față de aceeași perioadă a anului precedent,

Dintre cele șase bănci, doar cinci au afișat dobânzile la depozitele în euro, pe un an: BRD – 0.00%; Banca Transilvania – 0,01%; BCR - 0,01%; CEC Bank – 0,20%; Banca Românească - 0,40%.

În fine, dobânzile oferite la depozitele în dolari pe un an prezintă o variație mare între cele șase bănci: Banca Raiffeisen - 0,01%; BCR - 0,01%; BRD – 0,15%, Banca Transilvania – 0,25%; CEC Bank - 0,35%; Banca Românească - 0,55%.

În ce monedă să investim?

După cum se observă, dobânzile diferă nu doar de la o bancă la alta, dar și în funcție de moneda în care sunt plasate economiile. Desigur, ați vrea să știți care monedă vă asigură cel mai bun câștig, dacă vă investiți banii în depozitele bancare.

În intervalul 1 ianuarie – 2 mai 2022, euro s-a apreciat față de leu nesemnificativ, cu doar 0,004%. Dacă adăugați și dobânda pe un an a depozitului în euro, randamentul final obținut este mai slab decât cel oferit de majoritatea băncilor pentru depozitul în lei.

 

În schimb, dolarul s-a apreciat față de leu cu 7,92% în intervalul respectiv. Drept urmare, economisirea în dolari se dovedește a fi avantajoasă pentru depunători, având în vedere și faptul că dobânzile oferite de bănci la depozitele în dolari variază între 0,01 și 0,55% pe an.

Investițiile bursiere, sub semnul riscului

După ce ne-am lămurit cum stau lucrurile pe piața bancară, vă invit să aruncăm o privire și pe bursă. Investițiile de pe piața de capital au un grad de risc mai ridicat, fiind supuse influenței mai multor factori externi și interni; în schimb, se pot obține randamente cu mult mai mari decât dobânzile bancare.

Sub impactul invadării Ucrainei de către trupele rusești și al sancțiunilor impuse Federației Ruse de către SUA și Uniunea Europeană, piețele de capital din întreaga lume, printre care și cea românească, au înregistrat variații uneori dramatice ale cotațiilor.

Iată, de la începutul anului 2022 și până la data de 2 mai, cu o singură excepție, principalii indici ai Bursei de Valori București s-au depreciat semnificativ: BET (-2,82%); BET-BK (-6,12%); BET-FI (-3,27%); BET-NG (+0,33%); BET-TR (-0,86%) și așa mai departe.

Printre companiile listate care au înregistrat variații negative însemnate ale prețurilor acțiunilor în ultimele șase luni s-au numărat: Purcări Wineries Public Company (-38,45%), Teraplast (-38,22%), Erste Group Bank (-22,24%), MedLife (-15,98%), BRD – Groupe Societe Generale (-6,60%); Banca Transilvania (-6,10%), SNTGN Transgaz (-5,81%), OMV Petrom (-3,83%). În schimb, au înregistrat creșteri semnificative acțiunile companiilor: SNGN Romgaz (+21,25%), Fondul Proprietatea (+20,65%), Socep (+13,21%), Șantierul Naval Constanța (+9,40%), Digi Communications (+6,33%) și Nuclearelectrica (+5,26%).



Cea mai sigură investiție

Cel mai sigur plasament, cu un randament avantajos, este investiția în titluri de stat. Iată, în luna mai 2022 se pot achiziționa titluri de stat „Tezaur”, cu dobânzi anuale aflate cu mult peste nivelul pieței bancare: 5,50% pentru titlurile în lei, cu scadența de un an, și 6,15% pentru cele cu scadența la trei ani.



Aurul – tot mai scump

Aurul rămâne, în continuare, o investiție sigură, mai ales în perioadele de criză, dar nu întotdeauna profitabilă. Dacă la începutul anului, pe 3 ianuarie 2022, gramul de aur se vindea cu 255,7583 lei, prețul lui a ajuns la 284,2468 lei pe data de 2 mai, fiind mai mare cu 11,14%.