Prima Casă sau credit imobiliar? Cum poți obține mai ușor banii pentru o locuință

Reprezentanții Asociației pentru Protecția Consumatorilor - Infocons au analizat 131 de produse financiar bancare de tip credit pentru achiziționarea unui imobil, în baza informațiilor oferite de unitățile bancare emitente. Au fost identificate trei tipuri de astfel de credite: creditul Prima Casă, creditul ipotecar în euro și creditul ipotecar în lei. Fiecare dintre ele are avantaje și dezavantaje, așa că fiecare poate stabili ce i se potrivește mai bine.

În ce privește creditul Prima Casă, acesta poate fi pe o durată maximă de 30 de ani și necesită un avans de 5 la sută. Pentru un credit în valoare de 225.000 de lei, adică aproximativ 50.000 de euro, pe o perioadă de 30 de ani, dobânda anuală efectivă este cuprinsă între 2,94 la sută și 3,36 la sută, rata lunară plătită este între 906,67 de lei și 978,29 de lei, iar totalul de rambursat la finalizarea creditului este cuprins între 336.026,53 de lei și 351.617,78 de lei. În top cinci cu cel mai mic total de rambursat se află băncile CEC Bank, cu 336.026,53 de lei, Leumi Bank - 337.036,36 de lei, UniCredit Bank - 337.738,08 lei, BCR - 337.748,36 și BRD, cu 337.748,36 lei. De asemenea, cel mai mare total de rambursat este la ING, cu 351.617,78 de lei, Banc-post - 339.649,15 lei, OTP - 339.634,00 lei, Banca Românească - 339.217,24 lei și Piraeus Bank - 339.008,36 lei.



Dai înapoi aproape de două ori mai mult!

În cazul în care nu te poți încadra la un credit Prima Casă, poți opta pentru un credit ipotecar în lei sau euro. Pentru creditul în euro, avansul minim este între 0 și 48 la sută și poate avea o dobândă anuală efectivă cuprinsă între 4,38 și 8,8 la sută. Perioada maximă este de 20 de ani. Astfel, pentru un credit în valoare de 75.000 de euro, rata lunară este cuprinsă între 427,19 euro și 659,95 de euro, iar totalul de rambursat este cuprins între 111.414,72 euro și 153.841,52 de euro. Cel mai mic total de rambursat este la Veneto Bank, creditul imobiliar cu virare venit, urmat de Garanti Bank - credit imobiliar VIP, Garanti Bank - credit imobiliar cu virare venit, Banca Transilvania - credit cu virare venit și Veneto Bank - credit imobiliar simplu.

Cel mai mic avans necesar se regăsește la creditul pentru locuință de la Leumi Bank - 0 la sută, urmat de creditul ipotecar de la CEC Bank - 15 la sută și UniCredit Bank cu 20 la sută. Interesant este că, la Leumi Bank, deși avansul este 0 la sută, la o rată lunară de 546,9 euro, totalul de rambursat este de 131.657,26 de euro, cu mai bine de 100 euro mai puțin decât la creditul de la CEC Bank, unde se mai dă și un avans de 15 la sută, adică 11.250 de euro.

Cea mai mică dobândă anuală efectivă este la Garanti Bank - de 4,38 la sută, la un avans minim de 25 la sută, cu o rată lunară de 466,03 euro.



Avans zero la sută la creditele în lei

În ceea ce privește creditul ipotecar în lei, acesta necesită un avans minim cuprins între 0 și 38 la sută, poate avea o dobândă anuală efectivă cuprinsă între 3,28 la sută și 6,69 la sută și poate fi pe o perioadă maximă de 20 de ani. Pentru un credit în valoare de 337.500 de lei, adică aproximativ 75.000 de euro, pe o perioadă de 20 de ani, rata lunară este cuprinsă între 1.737,89 de lei și 2.742,24 de lei, iar totalul de rambursat este cu-prins între 455.879,16 lei și 603.438,14 lei.

Cel mai mic total de rambursat se regăsește tot la Veneto Bank, la un avans minim de 25 la sută și o rată de 1.737,89 de lei. Urmează Raiffeisen Bank, cu creditul Casa Ta cu virare salariu, cu un avans de 35 la sută și o rată de 1.910,86 de lei. La CEC Bank, cu un avans de 15 la sută și un avans de 15 la sută, vei avea de rambursat 465.958,15 lei. La Garanti Bank, cu un avans de 25 la sută și o rată lunară de 1.943,52 de lei totalul de rambursat ajunge la 466.444,26 de lei, iar, la Marfin Bank, cu un avans de 30 la sută și o rată de 1.955,63 de lei, se rambursează, la final, 470.326,29 de lei.

La Leumi Bank și la ING există și variantă cu avans 0 la sută, suma maximă de rambursat fiind de 510.093,91 lei. Iar cea mai mică dobândă anuală efectivă se acordă la avans de 35 la sută, la Raiffeisen Bank și este de 3,28 la sută.